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人脸识别开户模式遭遇滑铁卢:安全隐患

人脸识别开户模式遭遇滑铁卢 监管称存安全隐患

2015/8/4 8:00:00

       为确保实名开户,央行要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证,这意味着过去业界所倡导的网络银行单独通过“远程人脸识别" title="人脸识别" target="_blank">人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放弃。据悉,监管当局反复争论后,认为以人脸识别为代表的身份识别技术尚不成熟,存在安全隐患。

  历经近两年反复酝酿和激烈讨论,各方热切期盼的银行远程开立人民币账户(下称“远程开户”)再度启动征求意见,相关文件出台在即。

  经《财经》记者多方证实,近日,央行再度向部分银行机构下发了有关远程开户的征求意见稿,包括国有大行、股份制银行和前海微众银行、浙江网商银行等机构均收到了此份征求意见稿。

  目前,部分银行已向央行提交了反馈意见,相关文件将在进一步修改完善后对外发布。一位接近政策制定的权威人士透露,相比此前几轮初稿,这一稿充分体现了各方诉求,相关争议较大幅度减少,“预计最快在三季度正式下发”。

  今 年1月初,央行曾召集国有大行、股份制银行和部分民营银行相关负责人,讨论建立一套适用于所有银行业金融机构(包括微众银行、网商银行等)的远程开设电子 账户的规则,此后,一份《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》(征求意见稿)流出。这项新规起草出台,一直牵动着各方高度关注。

  “央 行最新征求意见稿前进了一大步。”一位国有大行电子银行部负责人认为。新下发的征求意见稿有较大幅度调整,对一些细节和争议进行明确。其核心内容和要点包 括,远程开户仅限已在银行柜台有开户记录的客户,仿照直销银行通过绑定银行卡开户的模式,远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证,刷脸技术等身份 识别机制仅为身份核实的辅助手段。通过远程渠道(线上)开设“部分功能”的电子账户,其功能大幅扩充,小额存、转、汇等业务均可办理。

  为 确保实名开户,央行要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证,这意味着过去业界所倡导的网络银行单独通过“远程人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放 弃。据悉,监管当局反复争论后,认为以人脸识别为代表的身份识别技术尚不成熟,存在安全隐患,相关政策最终在兼顾便利性和安全性方面,一直试图寻找各方均 可接受的平衡。

  有银行界人士认为,征求意见稿严谨性有待进一步提高,甚至存在部分表述前后不呼应的情况,还需要进一步完善。例如,部分机 构认为远程开立的电子账户额度限制不合理,数千元的额度甚至无法满足正常的网上购物需要;远程电子账户是否允许开户银行向客户发行实物银行卡;微众银行、 网商银行远程开户在银行卡交叉验证环节,是与现有第三方支付公司绑定的银行卡进行验证,还是通过银行、银联等渠道验证;在客户身份识别的自证机制方面,由 权威部门出具可行的外部评审报告,权威部门到底如何确定?等等,这些细节仍有待明确。

  远程开户放行后,现有银行开户体系将形成柜台开户为主、远程开户为辅的格局,可预见的未来,各家银行将通过远程开户争夺客户资源,以微众银行和网商银行为代表的纯线上银行,凭借网络技术方面的绝对优势,可能占据优势地位。

  一 位资深银行界人士认为,显然,远程开户的影响不仅在开设电子账户和银行账户体系建设层面,恐怕会左右部分银行零售转型的策略和思路,在大量零售客户流失的 大背景下,传统商业银行可能会被动地再度拓展对公业务。远程开户还将意味着银行借此突破跨区域经营的限制,对银行监管当局来说,亦将面临潜在风险和监管挑 战。


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